Mẹo của Allworth: Giá trị tài sản ròng của bạn là bao nhiêu?
Amy Wagner với Allworth Financial thảo luận về giá trị ròng
Tài chính Allworth
Vào khoảng 50 tuổi, một người Mỹ trung bình giờ đây có thể mong đợi giá trị tài sản ròng của hộ gia đình họ vượt quá 1 triệu USD.
Làm thế nào mà nhiều người ở độ tuổi 50 trở thành triệu phú?
Tài sản hộ gia đình đã tăng với tốc độ kỷ lục trong thời kỳ đại dịch. Từ năm 2019 đến năm 2022, giá trị tài sản ròng trung bình của các gia đình Mỹ đã tăng 37% lên 192.900 USD, sau khi điều chỉnh theo lạm phát. Đây là mức tăng lớn nhất từng được ghi nhận bởi Khảo sát Tài chính Tiêu dùng liên bang được công bố vào mùa thu năm ngoái. Giá trị nhà tăng và quyền sở hữu cổ phiếu tăng đã thúc đẩy cuộc biểu tình.
Một số con số mới gây sửng sốt. Giá trị ròng trung bình của một hộ gia đình hiện nay là 500.000 USD đối với người Mỹ ở độ tuổi cuối 30. Vào cuối những năm 1940, nó vượt quá 750.000 USD. Với giá năm mươi, nó đạt tới bảy con số.
Nếu bạn 50 tuổi và không có tài sản trị giá một triệu đô la, đừng tuyệt vọng. Những con số này là những con số trung bình và những người giàu có đang đẩy chúng lên cao hơn đáng kể.
Một gia đình Mỹ “trung bình” – hãy tưởng tượng con số ở giữa trong một danh sách dài các con số – đạt được tài sản ròng khoảng 300.000 USD trong độ tuổi từ 50 đến 59, khác xa so với mức 1 triệu USD.
Đây là cách giá trị tài sản ròng phân chia theo từng thập kỷ
Để minh họa mức độ giàu có đã được tích lũy qua nhiều năm, đây là bảng phân tích giá trị tài sản ròng của nước Mỹ theo từng thập kỷ.
điều tuổi đôi mươi
- Giá trị tài sản ròng trung bình: 120.896 USD (độ tuổi 20-24), 120.185 USD (độ tuổi 25-29)
- Giá trị tài sản ròng trung bình: 10.800 USD (độ tuổi 20-24), 30.160 USD (độ tuổi 25-29)
Ở độ tuổi 20, hầu hết chúng ta chỉ mới bắt đầu. Chúng tôi làm những công việc đầu tiên với mức lương tương đối thấp. Chúng tôi thu hồi từ khoản nợ sinh viên. Mặt khác, có lẽ chúng tôi không có nhiều chi phí khác.
“Lần đầu tiên bạn ra ngoài một mình,” anh nói. Liz Gillette, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận ở Edgewater, Maryland. “Bạn có những nghĩa vụ sắp tới, như chiếc ô tô đầu tiên, khoản vay sinh viên. Và sau đó, bạn chỉ đang nỗ lực tiết kiệm để nghỉ hưu.”
Đối với những người ở độ tuổi 20, “yếu tố lớn nhất là nợ nần”, ông nói. Jonathan Swanberg, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận ở Houston. “Bạn đang phải gánh một đống nợ học phí và không có cơ hội làm việc, vì vậy tài sản ròng của bạn thường âm. Bạn chỉ đang cố gắng thoát ra khỏi hố sâu mà thôi.”
Ba mươi gì đó
- Giá trị tài sản ròng trung bình: 258.073 USD (độ tuổi 30-34), 501.289 USD (độ tuổi 35-39)
- Giá trị tài sản ròng trung bình: 89.801 USD (độ tuổi 30-34), 141.200 USD (độ tuổi 35-39)
Ba mươi người Mỹ có thể đã thoát khỏi khoản nợ đại học, mua được căn nhà đầu tiên và lập gia đình. Thu nhập của họ có thể tăng lên, nhưng chi phí của họ cũng vậy: hãy nghĩ đến tã lót.
Swanberg nói: “Giả sử họ đã hoàn thành việc thoát khỏi phần lớn khoản nợ của mình”. “Họ đang bắt đầu bỏ một số tiền vào quỹ 401(k). Về cơ bản, điều đó bắt đầu quá trình có được mặt tích cực.
Nhiều người ở độ tuổi 30 bắt đầu trải nghiệm điều kỳ diệu của lãi kép: chứng kiến những khoản đầu tư họ thực hiện ở độ tuổi 20 ngày càng tăng giá trị khi tiền lãi tích lũy trên cả khoản đầu tư ban đầu và tiền lãi đã kiếm được.
Lãi suất kép giúp giải thích tại sao giá trị tài sản ròng trung bình đạt tới 500.000 USD đối với những người ở độ tuổi cuối 30.
“Có lẽ tôi đã bắt đầu đầu tư ở tuổi 25,” Gillette nói. “Bây giờ bạn 35 tuổi. Số tiền này bây giờ có 10 năm để phát triển.”
thập niên 1940
- Giá trị tài sản ròng trung bình: $590,718 (độ tuổi 40-44), $781,923 (độ tuổi 45-49)
- Giá trị tài sản ròng trung bình: 134.730 USD (độ tuổi 40-44), 212.800 USD (độ tuổi 45-49)
Khi chúng ta bước sang tuổi 40, căn nhà mà chúng ta mua ở độ tuổi 30 sẽ tạo ra vốn chủ sở hữu đáng kể, khi cán cân thanh toán thế chấp chuyển từ lãi sang gốc. Chúng ta đang bước vào những năm có lợi nhuận cao nhất. Nếu chúng ta có con, chúng sẽ trở nên đắt đỏ hơn.
“Có lẽ mọi người đã kết hôn, mua nhà, sinh con,” anh nói. Peter Lazarov, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận ở St. Louis. “Đây là những gì tôi gọi là người lớn chính thức.”
Vốn chủ sở hữu nhà và sự đánh giá cao giúp đẩy giá trị tài sản ròng trung bình lên mức sáu con số trên, cùng với phép màu nhân đôi được đề cập ở trên.
Swanberg nói: “Nếu bạn có khoản thế chấp 30 năm, có lẽ bạn đã hoàn thành được một nửa số tiền đó.
Năm mươi gì đó
- Giá trị tài sản ròng trung bình: 1.132.532 USD (độ tuổi 50-54), 1.442.075 USD (độ tuổi 55-59)
- Giá trị tài sản ròng trung bình: 272.800 USD (độ tuổi 50-54), 320.700 USD (độ tuổi 55-59)
Chào mừng đến với Hàng triệu phú. Ở độ tuổi 50, nhiều người Mỹ đã trở thành triệu phú huyền thoại với tài sản gia đình trị giá nhiều hơn số nợ của họ ít nhất 1 triệu USD.
Ngôi nhà của chúng ta bây giờ có thể là giải thưởng mà chúng ta sở hữu, tăng giá trị khi chúng ta bước vào những năm cuối cùng của thời hạn thế chấp. Nếu chúng ta bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu ở độ tuổi 20, khoản 401(k) của chúng ta sẽ rất tuyệt vời sau khi kiếm được lợi nhuận từ 5% đến 10% trong nhiều năm.
Lazarov nói: “Khi bạn ở độ tuổi 50, phần lớn số tiền trong tài khoản hưu trí của bạn là lãi suất kép.
Con bạn có thể đang học đại học, đây là một trong những khoản chi phí lớn nhất mà bạn từng phải gánh chịu. Nhưng sau đó chúng đã xong và tổ của bạn trống rỗng. Bạn cần bắt đầu lập kế hoạch nghiêm túc cho việc nghỉ hưu.
“Dường như có điều gì đó kỳ diệu khi bước sang tuổi 50 và nói: ‘Tốt nhất tôi nên chuẩn bị sẵn sàng ở đây’,” Gillette nói.
Sáu mươi gì đó
- Giá trị ròng trung bình: 1.675.214 USD (độ tuổi 60-64), 1.836.884 USD (độ tuổi 65-69)
- Giá trị tài sản ròng trung bình: $394.010 (độ tuổi 60-64), $394.300 (độ tuổi 65-69)
Đây là thập kỷ mà giá trị tài sản ròng trung bình đạt đến đỉnh cao, con số này lên tới gần 2 triệu USD đối với người Mỹ ở độ tuổi cuối 60.
Tuổi 60 là thời điểm nhiều người trong chúng ta nghỉ hưu và bắt đầu rút hết tài sản tích lũy được của mình.
“Bạn hỏi [people] “Bật công tắc và đột nhiên bắt đầu tiêu tiền,” Gillette nói.
Tuy nhiên, đối với những gia đình giàu có có hàng thập kỷ đầu tư để rút ra, “họ sống nhờ vào thu nhập”, cô nói. “Bạn thậm chí không chạm vào hiệu trưởng.”
Bảy mươi gì đó
- Giá trị ròng trung bình: 1.714.085 USD (độ tuổi 70-74), 1.629.256 USD (độ tuổi 75-79)
- Giá trị tài sản ròng trung bình: 433.100 USD (độ tuổi 70-74), 341.300 USD (độ tuổi 75-79)
Ở độ tuổi 70, người Mỹ đang chứng kiến giá trị tài sản ròng của mình cuối cùng cũng bắt đầu giảm sút.
Có thể chúng ta không còn làm việc nữa và quỹ hưu trí của chúng ta đang dần cạn kiệt. Nhiều chi phí đang giảm dần, nhưng những chi phí khác lại tăng lên – đặc biệt là chăm sóc sức khỏe.
Swanberg nói: “Bây giờ bạn đang trong giai đoạn chi tiêu, nơi bạn rút số tiền 401(k) của mình thay vì tích lũy nó”.
Đã đến lúc thử đĩa CD chưa? Lãi suất chứng chỉ tiền gửi cao nhất trong nhiều năm
Những gia đình giàu có hơn vẫn có thể kiếm được nhiều hơn số tiền họ chi tiêu: quỹ hưu trí trị giá 1,5 hoặc 2 triệu USD có thể tạo ra thu nhập đáng kể. Những gia đình ít giàu có hơn có thể dựa vào An Sinh Xã Hội.
Các chuyên gia cho biết, nếu bạn sắp bước sang tuổi 70 và không có tài sản ròng bảy con số, bạn sẽ không phải chịu cảnh sống những ngày nghèo khó, các chuyên gia cho biết: Mỗi mức ngân sách đều khác nhau.
Swanberg nói: “Số tiền bạn cần phụ thuộc hoàn toàn vào số tiền bạn chi tiêu. “Một người có thu nhập dưới mức trung bình nhưng không chi tiêu nhiều có thể rất giàu có”.
“Nhà phân tích. Con mọt sách thịt xông khói đáng yêu. Doanh nhân. Nhà văn tận tâm. Ninja rượu từng đoạt giải thưởng. Một độc giả quyến rũ một cách tinh tế.”