Tôi đã cân nhắc việc đóng băng tín dụng của mình trong nhiều tuần trước khi làm như vậy. Là một biên tập viên tài chính cá nhân chuyên đưa tin về hành vi trộm cắp danh tính, tôi biết điều này sẽ không xảy ra. Gây khó khăn hơn cho tội phạm mạng Mở một tài khoản tín dụng mới đứng tên tôi – nhưng điều đó cũng sẽ gây khó khăn cho tôi.

Khi bạn đóng băng tín dụng của mình, bạn phải giải phóng hoặc “làm tan băng” tín dụng của mình theo cách thủ công khi bạn muốn đăng ký thẻ tín dụng, khoản vay mua ô tô hoặc thế chấp mới.

Quá trình đóng băng tín dụng cũng không đơn giản. Nó liên quan đến việc đăng ký tài khoản cá nhân với Ba văn phòng tín dụng lớn ở Hoa KỳEquifax, TransUnion và Experian và đóng băng tín dụng của bạn theo cách thủ công trực tuyến, qua điện thoại hoặc thư.

Nhưng có hai lợi ích đã thuyết phục tôi về điều này. Đầu tiên, việc đóng băng thẻ tín dụng của bạn là hoàn toàn miễn phí. Thứ hai, bạn sẽ yên tâm khi biết rằng mình đã vô hiệu hóa thành công một công cụ quan trọng trong vở kịch của những kẻ trộm danh tính.

Tại sao tôi đóng băng báo cáo tín dụng của mình?

Vi phạm dữ liệu xảy ra thường xuyên hơn bạn nghĩ. Dữ liệu của bạn có thể đã bị xâm phạm ít nhất một lần. Chỉ trong năm nay, Ticketmaster và AT&T đã báo cáo các vụ vi phạm dữ liệu ảnh hưởng đến hàng triệu khách hàng. Theo một vụ kiện mới, một vụ hack bị cáo buộc bởi công ty tìm kiếm lý lịch National Public Data có thể đã xâm phạm dữ liệu cá nhân của 2,9 tỷ người.

Gần đây, tôi nhận thấy số lượng tin nhắn lừa đảo mà tôi nhận được trên điện thoại và trong hộp thư đến email của mình đã gia tăng. Hầu hết chúng đều dễ dàng nhận ra, nhưng một số đã được tính toán kỹ lưỡng.

Tôi nhận được nhiều tin nhắn mời đi ăn sườn và thậm chí còn mời tôi cơ hội việc làm mới. Hàng loạt thư từ, cuộc gọi điện thoại và email khiến tôi nghĩ rằng bất cứ lúc nào—trong lúc đang phân tâm hoặc vội vã quay về văn phòng để dự cuộc họp sắp tới—tôi có thể trở thành nạn nhân của một vụ lừa đảo có thể dẫn đến việc danh tính của tôi bị đánh cắp.

Đóng băng thẻ tín dụng của tôi là một trong những cách tốt nhất để bảo vệ dữ liệu và tiền của bạn, nhưng nó không phải là cách dễ dàng. Những kẻ lừa đảo và kẻ trộm danh tính vẫn có thể truy cập thông tin cá nhân của tôi thông qua các tài khoản hiện có. Tuy nhiên, tôi có thể hạn chế thiệt hại.

Đọc thêm: 5 dấu hiệu cho thấy dữ liệu cá nhân của bạn có trên web tối – và bạn có thể làm gì với nó

Cách tôi đóng băng tín dụng của mình với TransUnion, Equachus và Experian

Khi bạn đóng băng tín dụng của mình, bạn sẽ cần phải làm như vậy với ba cơ quan tín dụng chính. Điều này yêu cầu tạo tài khoản ở mỗi tài khoản – một quá trình mất khoảng 30 phút trực tuyến. Nói chung, bạn được yêu cầu cung cấp thông tin giống nhau: tên, ngày sinh và bốn chữ số cuối của số An sinh xã hội của bạn. Tiếp theo, bạn cần hoàn tất xác thực hai yếu tố qua văn bản hoặc email.

TransUnion và Equachus cung cấp cho bạn các tab chuyên dụng trên bảng điều khiển để đóng băng số dư của bạn sau khi bạn tạo tài khoản. Một vài cú nhấp chuột và bạn đã sẵn sàng.

Experian làm cho việc tìm kiếm tùy chọn này khó khăn hơn một chút. Sau khi tìm kiếm một chút, tôi đã tìm ra hai cách để kích hoạt tính năng đóng băng bảo mật miễn phí.

Bạn có thể di chuột qua “Tín dụng” trên trang tổng quan của mình và nhấp vào Khóa tín dụng từ Experian — Một ưu đãi trả phí từ Experian hoạt động tương tự như việc đóng băng tín dụng, nhưng trong số các tính năng khác, nó sẽ khóa báo cáo tín dụng của bạn ngay lập tức. Trên trang này, bạn sẽ thấy tùy chọn Security Freeze miễn phí.

Bạn cũng có thể cuộn xuống trang trong khi đăng nhập và nhấp vào Khóa tín dụng Experian để truy cập cùng một trang. Cả ba văn phòng tín dụng sẽ xác nhận việc đóng băng tín dụng của bạn qua email.

Nếu bạn không muốn thiết lập tài khoản trực tuyến, bạn có thể liên hệ với từng văn phòng tín dụng để đóng băng tín dụng của mình. Dưới đây là những con số cho mỗi văn phòng tín dụng:

• Liên minh xuyên quốc gia – 800-916-8800
• Equifax – (888) 298-0045
• Experian – 888-397-3742

Sau khi bạn yêu cầu đóng băng tín dụng, mỗi văn phòng phải đóng băng tín dụng của bạn trong vòng một ngày làm việc. Khi bạn cần giải phóng tín dụng của mình, Experian, TransUnion và Equifax phải rã đông tín dụng của bạn trong vòng một giờ. Bằng thư, có thể mất tới ba ngày làm việc để đóng băng và giải phóng tín dụng của bạn.

Đóng băng tín dụng của bạn sẽ không giải quyết được mọi lo ngại về hành vi trộm cắp danh tính của bạn

Thiết lập đóng băng tín dụng là đủ đơn giản. Nhưng tôi sẽ không nói với bạn rằng việc đóng băng tín dụng của bạn là thuận tiện. Dưới đây là một số nhược điểm cần xem xét:

Bạn sẽ phải giải phóng tín dụng của mình mỗi khi bạn mở một tài khoản mới

Nếu bạn đang nghĩ đến việc đăng ký một thẻ tín dụng mới, tìm kiếm ngôi nhà đầu tiên của mình hoặc cân nhắc một khoản vay mua ô tô mới, có lẽ tốt nhất bạn nên đợi cho đến khi mở tài khoản trước khi đóng băng tín dụng của mình.

Việc đóng băng tín dụng của bạn sẽ ngăn chặn tội phạm mạng hoặc kẻ trộm danh tính mở tài khoản tín dụng mới dưới tên của bạn. Nhưng nó cũng ngăn cản bạn. Để mở một tài khoản tín dụng mới, bạn cần phải đăng nhập vào tài khoản của mình hoặc liên hệ với từng cơ quan trong số ba văn phòng tín dụng và tạm thời giải phóng tín dụng của bạn.

Một cảm giác an toàn sai lầm

Đóng băng thẻ tín dụng của bạn là một bước tốt để bảo vệ danh tính của bạn, nhưng nó vẫn có thể bị đánh cắp.

Bạn có thể cân nhắc việc đăng ký dịch vụ bảo vệ chống trộm danh tính. Các gói cá nhân thường bắt đầu ở mức $7-$15 tùy thuộc vào mức độ giám sát tài chính và danh tính mà bạn muốn. Với kế hoạch bảo vệ chống trộm danh tính, bạn có thể theo dõi tín dụng, tài khoản ngân hàng và web đen để biết thông tin cá nhân hoặc thông tin nhận dạng gia đình của mình.

Ngoài ra, bạn có thể tận dụng các công cụ miễn phí có sẵn cho mình. Xem lại thẻ tín dụng hàng tháng và bảng sao kê ngân hàng của bạn. Bạn cũng có thể xem lịch sử yêu cầu bồi thường y tế của mình trực tuyến và trên báo cáo tín dụng của mình. Bạn có thể tải xuống báo cáo tín dụng miễn phí của mình tại AnnualCreditReport.com.

Nó sẽ không dừng tin nhắn rác

Thật không may, nếu những kẻ lừa đảo có số điện thoại hoặc email của bạn, bạn sẽ không thể ngăn họ cố gắng lừa đảo bạn và lấy trộm tiền trong tài khoản hiện có của bạn.

Tốt nhất bạn nên chặn số điện thoại và địa chỉ email từ những người gửi không xác định mỗi khi nhận được tin nhắn lạ. Bạn cũng nên dành một phút để đọc kỹ tin nhắn trước khi nhấp vào bất kỳ liên kết nào.

Nó sẽ không đặt giới hạn cho các ưu đãi tín dụng mới

Việc đóng băng tín dụng cũng sẽ không loại bỏ được các tin nhắn rác và các ưu đãi được sàng lọc trước mà bạn nhận được. Mục đích của việc đóng băng tín dụng là để ngăn chặn những câu hỏi khó về tín dụng của bạn, chẳng hạn như đơn xin thuê nhà hoặc xin vay tiền sinh viên. Bạn vẫn có thể mong đợi nhận được ưu đãi từ các công ty thẻ tín dụng, công ty bảo hiểm, v.v.

Các tổ chức tài chính mà bạn đã có mối quan hệ và người đòi nợ cũng có thể xem xét tín dụng của bạn. Trong những trường hợp đặc biệt, chính quyền liên bang, tiểu bang và địa phương cũng có thể làm như vậy.

Về mặt tích cực, các công ty giám sát tín dụng như Credit Karma và Credit Sesame vẫn có thể cung cấp cho bạn điểm tín dụng cập nhật.

Bạn vẫn cần vệ sinh mật khẩu tốt

Ngay cả khi thẻ tín dụng của bạn bị đóng băng, bạn vẫn nên tuân thủ tốt việc vệ sinh mật khẩu. Đảm bảo bạn không sử dụng cùng một thông tin đăng nhập trên nhiều trang web — sử dụng cùng một thông tin đăng nhập là một chiến thuật phổ biến được tội phạm mạng sử dụng.

Nếu việc theo dõi mật khẩu của bạn trở nên quá tải, hãy cân nhắc việc trả tiền cho một trình quản lý mật khẩu.

Nó sẽ không bảo vệ thông tin tài khoản ngân hàng của bạn

Ngay cả khi bạn đóng băng tín dụng của mình, bạn vẫn có trách nhiệm bảo vệ thông tin tài khoản ngân hàng của mình khỏi những kẻ lừa đảo.

Nếu bạn vô tình cung cấp bất kỳ số tài khoản hoặc thông tin đăng nhập nào cho tội phạm mạng, hãy liên hệ ngay với ngân hàng của bạn và thay đổi mật khẩu.

Cuối cùng, tôi rất vui vì đã đóng băng tín dụng của mình

Có những ưu và nhược điểm đối với việc đóng băng tín dụng. Nhưng không có kế hoạch sớm mở một tài khoản mới, điều đó thật đáng giá đối với tôi. Tôi cũng cảm thấy an toàn hơn sau khi làm điều này. Và thật vui khi biết rằng tôi đã phá hỏng kế hoạch của bất kỳ tội phạm mạng nào.

Chắc chắn, các tin nhắn rác vẫn tiếp tục tràn vào. Nhưng tôi không ngại trở thành người giám sát tài khoản tài chính của mình. Tôi đã có thói quen thường xuyên xem lại bảng sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng của mình.