Nhiều người Mỹ biết rằng điều quan trọng là phải bắt đầu tiết kiệm sớm để nghỉ hưu. Nhưng họ có thể không đánh giá cao việc đó sớm như thế nào.
Theo báo cáo của Viện Milken, người Mỹ nên bắt đầu tiết kiệm sớm nhất là ở tuổi 25, kể từ đó tiết kiệm 100 USD/tuần để đạt được số tiền tiết kiệm hơn 1,1 triệu USD ở tuổi 65.
Trong khi nhiều thách thức có thể ngăn cản người Mỹ bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu ở độ tuổi tối ưu, Viện Milken đưa ra một số cách mà các cá nhân và xã hội có thể giúp vượt qua những trở ngại đó.
Cheryl Evans, giám đốc Trung tâm Thị trường Tài chính của Viện Milken, cho biết về nghiên cứu: “Chúng tôi quyết định thu thập một số thông tin tốt nhất làm sáng tỏ phần lớn các yếu tố ảnh hưởng đến sự ổn định tài chính và an ninh tài chính theo thời gian.” “Mọi người đều muốn được đảm bảo về mặt tài chính. Mọi người đều muốn sống cuộc sống mà họ mong muốn. Vì vậy, đây là một vấn đề chạm đến mọi người ở mọi cấp độ và nó xuyên suốt các nhóm nhân khẩu học, và đó là lý do tại sao nó rất quan trọng.”
Nghiên cứu này dựa trên các cuộc họp với các chuyên gia tài chính và fintech, bao gồm Hội nghị toàn cầu Milken 2022. Nó cho thấy khoảng 25% người Mỹ thiếu tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu và chỉ 24% người lao động cảm thấy “rất tự tin rằng họ có thể nghỉ hưu một cách thoải mái”. Trong khi đó, khoảng một nửa số người Mỹ không được tiếp cận với kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ.
Nghiên cứu này cũng nêu bật nhiều trở ngại cản trở người Mỹ và kế hoạch nghỉ hưu vững chắc. Chúng bao gồm từ chi phí chăm sóc sức khỏe quá cao và bất bình đẳng xã hội cho đến chi phí nhà ở cắt cổ. Nhưng Evans cho biết những thành kiến về tâm lý và đặc biệt là khoản nợ sinh viên đã dẫn đến một số thách thức khó khăn nhất đối với những người trẻ muốn bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu.
Ví dụ, nghiên cứu nêu bật “khuynh hướng thời gian” trong đó người Mỹ gặp khó khăn trong việc xác định bản thân trong tương lai và do đó không bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu khi họ cần.
Nghiên cứu của Milken cho biết: “Những người bị loại trừ tạm thời có xu hướng coi bản thân trong tương lai của họ khác với bản thân hiện tại và không thể ép buộc bản thân thực hiện những hành động có thể làm giảm phần thưởng hiện tại để mang lại lợi ích cho những bản thân khác trong tương lai”.
Trong khi đó, nợ sinh viên đặt gánh nặng tài chính lớn lên người lao động và khiến họ trì hoãn việc bắt đầu kế hoạch nghỉ hưu. Theo báo cáo, học phí và học phí đại học vào năm 2022 cao hơn gần 1.500% so với năm 1977. Evans lưu ý rằng các khoản vỡ nợ cho sinh viên xuất hiện trong báo cáo tín dụng, khiến người đi vay có nguy cơ bị xếp hạng thấp hơn, khiến việc vay trong tương lai trở nên đắt đỏ hơn.
Đọc thêm: Bạn lo lắng về thời điểm tiếp tục trả các khoản vay sinh viên của mình? Những chương trình này có thể giúp
Evans nói: “Đó là điều mà mọi người đều nhận thức rõ, phải không? Giống như, bạn phải trả khoản này bằng bất cứ giá nào. Bạn phải trả khoản này trước”. “Vì vậy, tôi nghĩ ý tưởng này đã ăn sâu: Tôi có những khoản vay này và tôi phải thực hiện những khoản thanh toán này.”
Nghiên cứu đưa ra những cách khác mà người Mỹ có thể vượt qua các rào cản đối với việc tiết kiệm hưu trí – cả về mặt cá nhân và hệ thống.
Ở cấp độ cá nhân, báo cáo rõ ràng tập trung vào việc chống lại “sự thiên vị về thời gian” bằng cách giao tiếp với “bản thân tương lai” của họ. Theo tờ báo, một số chuyên gia cho rằng người Mỹ nghĩ về bản thân hiện tại và tương lai của họ như hai con người riêng biệt cần được giúp đỡ. Điều đó có thể có nghĩa là hy sinh nhu cầu hiện tại cho nhu cầu trong tương lai, Evans nói.
Evans nói: “Ở đó bạn là người trẻ và bạn là người già. “Bạn muốn chăm sóc con người cũ của mình chứ không phải bây giờ… Đôi khi, nghĩ theo cách này có thể hữu ích.”
Bài viết cũng khuyến nghị người Mỹ nên thực hành các kỹ thuật hình dung để đạt được các mục tiêu tài chính và hưu trí của mình. nói James D. Loftin, Giám đốc điều hành của Loftin Wealth Advisors LLC ở Georgia, cho biết ông tự mình thực hành việc hình dung và khuyên những người trẻ tuổi cũng nên làm như vậy.
Loftin, người không tham gia vào nghiên cứu, cho biết: “Bạn có thể biến ước mơ của mình thành hiện thực bằng cách hình dung và sau đó thực hiện như thể đó là nghệ thuật”. “Nó giống như một bộ kỹ năng. Và một khi bạn học được điều đó, nó sẽ mở ra con người khổng lồ trong bạn.”
Báo cáo cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của giáo dục tài chính và khuyến nghị các nhà đầu tư nên tận dụng nhiều nguồn tài nguyên giáo dục tài chính sẵn có cho họ, chẳng hạn như những nguồn có ở nhiều ngân hàng và công ty dịch vụ tài chính. Ví dụ: Theo báo cáo, “Lời khuyên tài chính để giáo dục tài chính tốt hơn” của Ngân hàng Standard đề cập đến tiết kiệm và đầu tư.
Đọc thêm: Tài khoản thị trường tiền tệ so với CD: Điều gì tốt nhất để tiết kiệm?
Đặc biệt, Viện Milken còn khẳng định việc dạy người Mỹ về sức mạnh của lãi suất kép có thể khiến họ có nhiều khả năng bắt đầu tiết kiệm khi còn trẻ. Như nghiên cứu đã chỉ ra, lãi suất kép đề cập đến “khi tiền lãi kiếm được từ một khoản đầu tư được tái đầu tư bằng một khoản đầu tư riêng lẻ”. Khi tiền được thêm vào, tài khoản sẽ tăng theo cấp số nhân theo thời gian.
Ví dụ, theo Máy tính lãi kép của chính phủVới khoản đầu tư ban đầu là 30 USD và khoản đóng góp hàng tháng là 50 USD, nhà đầu tư có thể kiếm được hơn 54.000 USD trong 35 năm, giả sử lãi suất là 5% với mức chênh lệch là 3%.
Evans nói: “Chúng tôi thực sự muốn làm nổi bật sức mạnh của bố cục. “Vì vậy, tôi nghĩ nếu mọi người thực sự có khả năng nhân lên số tiền này và số tiền đó nhỏ đến mức nào có thể tạo ra sự khác biệt.”
Matthew Benson, người lập kế hoạch tài chính Ông nói thêm tại Sonmore Financial rằng giáo dục tài chính có thể giúp người Mỹ xử lý tốt hơn các khoản vay sinh viên của họ.
Ông nói: “Tôi nghĩ hầu hết mọi người sẽ không quyết định gánh khoản nợ vay sinh viên 100.000 đô la để kiếm được 40.000 đô la một năm trong công việc nếu họ có một người cố vấn mà họ có thể nói chuyện về vấn đề này”. “Tôi nghĩ gốc rễ của giải pháp thực sự bắt đầu từ việc hiểu biết về tài chính và đào tạo những người từ 18-19 tuổi trở thành những người ra quyết định tài chính tốt hơn.”
Ở cấp độ rộng hơn, nghiên cứu nêu bật những cách thức mà các sản phẩm công nghệ tài chính mang lại cho người Mỹ nhiều cơ hội hơn để tiết kiệm cho hưu trí. Ví dụ: theo báo cáo, họ có thể sử dụng cố vấn robot từ các công ty như Vanguard và Betterment. Các cố vấn cung cấp lời khuyên tài chính theo thời gian thực và xử lý các giao dịch của khách hàng.
Báo cáo cũng nhấn mạnh khả năng hiển thị được hỗ trợ bởi AI. Ví dụ: sản phẩm “Hình dung việc nghỉ hưu” của T. Rowe Price cung cấp cho người tiêu dùng nền tảng trực tuyến, hướng dẫn chương trình và sách bài tập điện tử cho phép họ vạch ra tương lai của mình. Evans cho biết những công cụ trực quan này có thể giúp thúc đẩy người Mỹ chuẩn bị nghỉ hưu.
“Tôi muốn cuộc sống của mình sẽ như thế nào khi lớn lên? Tôi có đi du lịch không? Phải không? Đây là một hình ảnh trực quan về những nền tảng cung cấp hình ảnh được hỗ trợ bởi AI có thể giúp mọi người vượt qua một số thành kiến đó.”
Báo cáo của Viện Milken cũng bày tỏ sự ủng hộ đối với các kế hoạch nghỉ hưu do chính phủ hỗ trợ. Cô nhấn mạnh Bảo mật 2.0, được ký thành luật vào năm 2022 và có thể giúp hàng triệu người Mỹ tiết kiệm khi nghỉ hưu. Như báo cáo của Milken lưu ý, dự luật sẽ yêu cầu các công ty tự động đăng ký nhân viên vào kế hoạch nghỉ hưu trừ khi họ chọn không tham gia. Báo cáo cũng thông qua hỗ trợ cho các kế hoạch nghỉ hưu do nhà nước hỗ trợ. Phần lớn các kế hoạch này đã được 19 tiểu bang thông qua, yêu cầu đăng ký tự động vào các Thỏa thuận Hưu trí Cá nhân hoặc IRA.
Evans nói: “Nó thực sự giúp ích cho những người không thể hoàn thành kế hoạch và những người có công việc đòi hỏi thể lực cao. “Đột nhiên, họ có thể trẻ hơn ở mọi lứa tuổi và đột nhiên họ có thể tiếp cận chương trình ở những tiểu bang đó. Vì vậy, điều đó thực sự hữu ích.”
Dylan Kroll Phóng viên và nhà nghiên cứu tại Yahoo Finance. Theo dõi anh ấy trên Twitter tại @CrollonPatrol.
Nhấp vào đây để biết tin tức tài chính cá nhân mới nhất giúp bạn đầu tư, trả nợ, mua nhà, nghỉ hưu và hơn thế nữa
Đọc tin tức tài chính và kinh doanh mới nhất từ Yahoo Finance
“Nhà phân tích. Con mọt sách thịt xông khói đáng yêu. Doanh nhân. Nhà văn tận tâm. Ninja rượu từng đoạt giải thưởng. Một độc giả quyến rũ một cách tinh tế.”