Morningstar dự đoán rằng lãi suất thế chấp cố định trung bình 30 năm sẽ giảm xuống 4,00% vào năm 2025. những hình ảnh đẹp

Khả năng chi trả của thị trường nhà ở hiện tại ngang bằng với những gì người mua đã thấy ở đỉnh cao của bong bóng nhà đất vào năm 2006 khi lãi suất thế chấp, giá nhà và mức thu nhập được tính vào. Điều đó sẽ xảy ra khi lãi suất thế chấp tăng từ 3% lên 7% ngay sau đó Bùng nổ nhà ở đại dịch Nâng giá nhà ở quốc gia lên hơn 40%.

ở đó ba hạc Nó có thể giúp giảm thiểu khả năng chi trả cho nhà ở trong tương lai: tỷ lệ thế chấp thấp hơn, giá nhà ở thấp hơn hoặc thu nhập cao hơn. Do sự biến động của thị trường tài chính, lãi suất thế chấp luôn là đòn bẩy có thể có tác động lớn nhất trong ngắn hạn.

Báo cáo nhà ở mới của Morningstar dự đoán rằng lãi suất thế chấp thực sự sẽ là đòn bẩy chính giúp giảm bớt khả năng chi trả nhà ở.

Kể từ thứ Sáu, thế chấp có lãi suất cố định trung bình là 30 năm Mortgage News Daily đã theo dõi nó Nó đứng ở mức 7,14%. Morningstar dự kiến ​​xu hướng sẽ giảm trong nửa cuối năm và chúng tôi sẽ ở mức trung bình 6,25% cho năm 2023. Sau đó, mô hình dự báo của Morningstar dự đoán tỷ lệ thế chấp sẽ ở mức trung bình 5,00% vào năm 2024, sau đó là 4,00% vào năm 2025.

“Fed đã thiết kế một đợt tăng lãi suất lớn để chống lại lạm phát cao. Chúng tôi hy vọng họ sẽ cắt giảm mạnh lãi suất quỹ liên bang trong những năm tới, dẫn đến [Federal funds] Các nhà kinh tế của Morningstar viết rằng lãi suất sẽ giảm từ 5% hiện tại xuống dưới 2% vào năm 2025.” , theo quan điểm của chúng tôi.”

Về lâu dài, Morningstar dự kiến ​​lãi suất thế chấp sẽ duy trì ở mức thấp. Họ chỉ ra các yếu tố như già hóa dân số và tăng trưởng năng suất chậm lại sẽ gây áp lực giảm lãi suất dài hạn, chẳng hạn như lãi suất thế chấp.

Morningstar viết: “Bất kể điều gì xảy ra trong vài năm tới, chúng tôi kỳ vọng lãi suất cuối cùng sẽ ổn định ở mức thấp trước đại dịch. Chế độ lãi suất thấp sẽ tiếp tục sau khi lớp bụi từ biến động kinh tế do đại dịch tan đi”. “Kỳ vọng của chúng tôi về lãi suất dài hạn được thúc đẩy bởi các xu hướng lâu dài. Các yếu tố như dân số già, tăng trưởng năng suất chậm lại và bất bình đẳng gia tăng đã làm giảm lãi suất thực trong nhiều thập kỷ và những tác động này vẫn chưa biến mất.”

Các nhà kinh tế của Morningstar cũng mong đợi hai trụ cột khác sẽ giúp: thu nhập tăng và giá nhà giảm.

Các nhà kinh tế của Morningstar viết: “Dự báo giá nhà đã sửa đổi của chúng tôi hiện cho rằng giá nhà mới và nhà hiện tại sẽ giảm lần lượt là 6% và 4% trong giai đoạn 2022-2024. Họ gọi dự báo của mình là “sự điều chỉnh vừa phải”, đồng thời nói thêm rằng giá nhà giảm mạnh có thể được ngăn chặn bởi thực tế là “số lượng nhà hiện có để bán vẫn ở dưới mức trước đại dịch.”

Trong số các nhà dự báo, Morningstar ở mức thấp khi nói đến lãi suất thế chấp. hướng về phía trước Hiệp hội ngân hàng thế chấp Và Fannie Mae Chúng tôi kỳ vọng tỷ lệ thế chấp cố định trung bình trong 30 năm sẽ kết thúc vào năm 2023 ở mức tương ứng là 4,9% và 5,6%. Moody’s Analytics dự kiến ​​lãi suất thế chấp sẽ giảm xuống 6% vào cuối năm 2024 và 5,5% vào cuối năm 2025.

Về mặt giá cả, Morningstar đang giảm giá. Các công ty như Zillow và CoreLogic cho rằng giá nhà trên toàn quốc sẽ tăng 5,0% Và 4,6%, tương ứng, trong mười hai tháng tới. Moody’s Analytics không cho rằng giá nhà đã chạm đáy và dự đoán giá nhà trên toàn quốc sẽ giảm từ đỉnh xuống đáy khoảng 8%.

Khi nói đến lãi suất thế chấp và dự báo giá nhà, tốt nhất bạn nên tiếp cận nó một cách thận trọng. Sự không chắc chắn trong nền kinh tế gây khó khăn cho việc dự đoán cả lãi suất thế chấp và giá nhà.

Bạn có muốn cập nhật thông tin về thị trường nhà ở không? Theo dõi tôi trên Twitter tại @người lao độnghoặc về các chủ đề tại newslambert.