Ngân hàng Hoa Kỳ, ngân hàng thương mại lớn thứ năm của quốc gia, vận hành thẻ ghi nợ trả trước để phân phối trợ cấp bảo hiểm thất nghiệp thông qua chương trình ReliaCard của mình.

Nhưng bắt đầu từ mùa hè năm 2020, khi Tỷ lệ thất nghiệp tăng lên gần 15%Ngân hàng phong tỏa hàng chục nghìn tài khoản do nghi ngờ lừa đảo. CFPB cho biết sau đó họ đã không cung cấp được một phương thức đáng tin cậy để người tiêu dùng có thẻ bị đóng băng lấy lại quyền truy cập vào quỹ phúc lợi của họ.

Là một phần của thỏa thuận giải quyết, ngân hàng không thừa nhận cũng không phủ nhận bất kỳ hành vi sai trái nào.

Từ tháng 3 năm 2020 đến tháng 7 năm 2021, các bang đã phát hành 794 tỷ USD tiền trợ cấp thất nghiệp liên bang và tiểu bang kết hợp.

Cheryl Lemon, đại diện Ngân hàng Hoa Kỳ, nói với CNBC, nhu cầu về thẻ trả trước “tăng gần 4.000%” trong thời kỳ đại dịch.

Lemon cho biết: “Mặc dù một phần nhỏ chủ thẻ bị ảnh hưởng bởi lệnh tạm giữ kéo dài, nhưng chúng tôi đã ngăn chặn hơn 375 triệu đô la lừa đảo và trả lại cho các tiểu bang hàng trăm triệu khoản tiền bổ sung được gửi đến các tài khoản có vấn đề”. Lemon nói thêm rằng ngân hàng đã thực hiện các cải tiến đối với phần mềm ReliaCard.

Người dùng có Tài khoản bị đóng băng Từ tháng 8 năm 2020 đến tháng 3 năm 2021, họ đợi trung bình vài tuần đến một tháng hoặc hơn để lấy lại quyền truy cập vào các lợi ích vì Ngân hàng Hoa Kỳ không cung cấp cách dễ dàng để xác minh danh tính.

Phần tiền phạt 15 triệu USD của OCC có liên quan đến các hành vi bị cáo buộc là không công bằng theo Đạo luật Ủy ban Thương mại Liên bang.

Theo CFPB, Ngân hàng Hoa Kỳ cũng vi phạm Đạo luật bảo vệ tài chính người tiêu dùng và không điều tra kịp thời các giao dịch chuyển tiền điện tử trái phép theo Đạo luật chuyển tiền điện tử.

Người tiêu dùng không thể truy cập vào các quỹ được báo cáo là trái phép, vì ngân hàng đã yêu cầu xác nhận bổ sung bằng văn bản về các giao dịch một cách không chính đáng và không phân bổ các khoản tín dụng tạm thời mà không có chúng.

Chopra nói: “Ngân hàng Hoa Kỳ phải tuân thủ luật pháp và CFPB và OCC đang buộc ngân hàng phải trả giá cho hành vi của mình”.

Theo lệnh đồng ý, Ngân hàng Hoa Kỳ sẽ bồi thường 5,7 triệu USD cho người tiêu dùng và nộp phạt tiền dân sự 15 triệu USD. Hình phạt OCC sẽ được trả cho Kho bạc Hoa Kỳ.

Theo CFPB, Ngân hàng Hoa Kỳ có trụ sở chính tại Minneapolis, Minnesota và có tài sản trị giá 668 tỷ USD tính đến ngày 30 tháng 9.