Nghị định 52 quy định cụ thể hai phương thức lưu trữ tiền điện tử cơ bản là ví điện tử và thẻ trả trước. Việc cung cấp và sử dụng các dịch vụ này được điều chỉnh bởi các yêu cầu pháp lý cụ thể do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đưa ra, bao gồm nhiều khía cạnh khác nhau như người dùng đủ điều kiện, chính sách cung cấp và sử dụng dịch vụ, phạm vi dịch vụ và nghĩa vụ của các bên liên quan. , bao gồm bảo vệ dữ liệu và báo cáo.

Việt Nam hướng tới một xã hội không tiền mặt, hình ảnh/nguồn: freepik.com

Pháp lệnh 52 loại trừ tiền di động như một phương thức tiết kiệm, mặc dù các dự thảo đã chỉ ra việc đưa nó vào. Thời kỳ sandbox dành cho tiền di động đã được kéo dài đến cuối năm nay. Điều này giải thích tại sao tiền di động không được đưa vào quy định hiện tại vì kết quả của sandbox vẫn đang chờ xử lý.

Đối tượng được ủy quyền phát hành tiền điện tử theo Lệnh 52 bao gồm các ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp dịch vụ Ví điện tử, thẻ trả trước và tổ chức cung cấp dịch vụ trung gian thanh toán cung cấp dịch vụ Ví điện tử liên kết tài khoản thanh toán của khách hàng với tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán. Tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán phải đảm bảo tổng số dư trên tất cả các tài khoản đảm bảo thanh toán cho dịch vụ Ví điện tử mở tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không thấp hơn tổng số dư của tất cả các Ví điện tử phát hành cho khách hàng.

Đại diện NHNN chia sẻ với báo giới rằng tiền điện tử, được định nghĩa là dạng tiền kỹ thuật số của tiền pháp định của Việt Nam, dự kiến ​​sẽ áp dụng các quy định pháp lý khác nhau đối với tiền ảo và tài sản số. Sự khác biệt này nhằm mục đích giúp loại bỏ các phương thức thanh toán bất hợp pháp bằng cách tách biệt rõ ràng tiền điện tử hợp pháp khỏi các tài sản kỹ thuật số khác.

Để giải quyết các vấn đề thanh toán quốc tế, Nghị định 52 thiết lập một khuôn khổ toàn diện nhằm thúc đẩy cạnh tranh và tuân thủ. Sự phụ thuộc hiện nay vào các cổng thanh toán quốc tế và hệ thống thẻ đã dẫn đến ít cạnh tranh và mất cân bằng hơn. Ngoài ra, các dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới như Western Union và MoneyGram không có yêu cầu pháp lý cụ thể về cấp phép và hiện diện kinh doanh.

Khuôn khổ được giới thiệu dành cho các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán trung gian nêu ra một số điểm chính. Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được tham gia hệ thống thanh toán quốc tế nếu được NHNN chấp thuận bằng văn bản và đáp ứng một số điều kiện.

Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán nước ngoài cung cấp dịch vụ thanh toán cho người không cư trú tại Việt Nam và người cư trú ở nước ngoài để giao dịch hàng hóa, dịch vụ phải tham gia hệ thống thanh toán quốc tế của mình thông qua ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được NHNN chấp thuận. Ngoài các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền, các nhà cung cấp dịch vụ trung gian thanh toán có thể cung cấp dịch vụ thanh toán cho các giao dịch quốc tế. Việc thanh toán, quyết toán các giao dịch này phải được thực hiện thông qua ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được NHNN ủy quyền để hoạt động ngoại hối trên thị trường quốc tế.

Lệnh mới nhấn mạnh các yêu cầu tuân thủ nghiêm ngặt đối với tất cả các khoản thanh toán quốc tế. Nhà cung cấp phải tuân thủ các quy định liên quan đến quản lý ngoại hối, bảo vệ dữ liệu người dùng, an ninh mạng, quản lý thuế, chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố. Ngoài ra, việc tuân thủ các điều ước, thỏa thuận quốc tế về thanh toán mà Việt Nam tham gia là bắt buộc.

Tài khoản thanh toán cũng tập trung cải tiến các thủ tục liên quan đến mở và sử dụng tài khoản thanh toán, ủy quyền sử dụng tài khoản, vô hiệu hóa tài khoản thanh toán, xử lý sau vô hiệu hóa và đóng tài khoản. Những cập nhật này đảm bảo nguyên tắc rõ ràng hơn, bảo mật cao hơn và linh hoạt hơn trong việc quản lý tài khoản.

Nhìn từ góc độ chung, một trong những điểm nổi bật là việc đưa ra các quy định mới về đóng băng tài khoản thanh toán. NHNN yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán phong tỏa các tài khoản có bằng chứng gian lận hoặc vi phạm pháp luật. Ngoài ra, trong trường hợp chuyển tiền sai địa chỉ, việc đóng băng tài khoản cho phép khách hàng lấy lại số tiền sai địa chỉ, giải quyết mối lo ngại đáng kể của công chúng.

Ban đầu, đề xuất cho phép nhà đầu tư nước ngoài nắm giữ tỷ lệ sở hữu tối đa 49% trực tiếp và gián tiếp tại các tổ chức cung cấp dịch vụ trung gian thanh toán. Tuy nhiên, điều khoản này cuối cùng đã bị bỏ qua trong Pháp lệnh 52.

Mặc dù giới hạn sở hữu nước ngoài không được đưa vào nghị định nhưng đề xuất ban đầu vẫn nêu bật cách tiếp cận thận trọng của các quan chức nhà nước. Dịch vụ trung gian thanh toán vẫn là lĩnh vực không ràng buộc trong nghĩa vụ của Việt Nam đối với các hiệp định quốc tế mà Việt Nam là thành viên như Hiệp định Đối tác Toàn diện và Tiến bộ xuyên Thái Bình Dương và Tổ chức Thương mại Thế giới. Nó cũng được phân loại là một lĩnh vực kinh doanh có điều kiện.

Vì vậy, thông lệ, hồ sơ phải được cơ quan nhà nước có thẩm quyền xem xét kỹ lưỡng khi xin chấp thuận mua lại cổ phần, phần vốn góp của nhà đầu tư nước ngoài trong các tổ chức cung cấp dịch vụ trung gian thanh toán có liên quan.

Thông tư đưa ra quy định mới về thanh toán điện tử Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vừa ban hành Thông tư hướng dẫn một số điều của Luật Phòng, chống rửa tiền.

Phạm Hoàng Vũ và Nguyễn Trung Nghĩa Cộng sự, Công ty tư vấn Đông Dương