Alan Knitowski Ông có bằng MBA, đã làm việc trong lĩnh vực công nghệ và tài chính hơn 25 năm và là Giám đốc điều hành của một công ty phần mềm di động giao dịch trên Sàn giao dịch chứng khoán Nasdaq. Điều này không ngăn cản anh ta bị lừa đảo bởi một công ty tiền điện tử.
Knitowski đã vay 375.000 đô la từ công ty cho vay tiền điện tử Celsius trong vài năm và kiếm được 1,5 triệu đô la trong bitcoin thế chấp. Anh ấy không muốn bán bitcoin của mình vì anh ấy thích nó như một khoản đầu tư và nghĩ rằng giá sẽ tăng lên.
Tin đầu tư liên quan
Đây là mô hình phần trăm. Các nhà đầu tư tiền điện tử về cơ bản có thể lưu trữ cổ phần của họ với công ty để đổi lấy khoản vay bằng đô la mà họ có thể sử dụng. Knitowski sẽ lấy lại bitcoin khi anh ta hoàn trả khoản vay.
Nhưng đó không phải là những gì đã xảy ra, bởi vì Celsius, hồi đầu năm đã quản lý tài sản trị giá 12 tỷ đô la, leo thang thành phá sản Vào tháng 7 sau khi giá tiền điện tử giảm đã gây ra cuộc khủng hoảng thanh khoản toàn ngành. Knitowski và hàng nghìn người cho vay khác có hơn 812 triệu đô la tài sản thế chấp bị khóa trên nền tảng và hồ sơ phá sản cho thấy Celsius không thể trả lại tài sản thế chấp cho người vay ngay cả sau khi khoản vay của họ đã được trả hết.
Knitowski, người điều hành một công ty có trụ sở tại Austin, Texas, đã liên hệ với “Mọi khía cạnh của những gì họ làm đều sai. phunwareanh ấy nói trong một cuộc phỏng vấn. “Nếu giám đốc tài chính hoặc tôi thực sự làm bất cứ điều gì như thế này, chúng tôi sẽ bị buộc tội ngay lập tức.”
Các chủ nợ hiện đang tiến hành thủ tục phá sản để cố gắng thu hồi ít nhất một phần tiền của họ. Họ đã được cung cấp một mức độ lạc quan vào thứ Sáu, sau khi Celsius thông báo bán nền tảng lưu ký tài sản có tên GK8 cho Galaxy Digital.
David Adler, luật sư phá sản của McCarter & English, người đại diện cho các chủ nợ của Celsius, cho biết số tiền từ thỏa thuận này sẽ được dùng để trả các khoản phí pháp lý. Hơn nữa, có thể có tiền còn lại cho khách hàng trước đó.
“Câu hỏi lớn là – ai được hưởng số tiền họ nhận được từ GK8?” Adler nói với CNBC. Adler cho biết ông đại diện cho một nhóm gồm 75 người vay nắm giữ gần 100 triệu đô la tài sản kỹ thuật số trên nền tảng Celsius.
Cuối tháng này, có thể sẽ có nhiều cứu trợ hơn khi giá thầu sẽ mở cho danh mục cho vay bằng đồng Celsius. Nếu một công ty khác mua các khoản vay, khách hàng sẽ có cơ hội trả lại và sau đó giải phóng tài sản thế chấp của họ.
Knitowski nói với CNBC rằng anh ấy chọn nhận các khoản vay của mình với tỷ lệ cho vay trên giá trị là 25%. Điều này có nghĩa là nếu anh ta vay 25.000 đô la, anh ta sẽ trả lại gấp bốn lần số tiền đó dưới dạng tài sản thế chấp, hay 100.000 đô la.
Người vay càng sẵn sàng đăng ký nhiều tài sản thế chấp thì lãi suất cho khoản vay càng thấp. Nếu người vay không trả được khoản vay, người cho vay có thể tịch thu tài sản thế chấp và bán nó để thu hồi chi phí. Nó giống như một khoản thế chấp nhà ở, trong đó người vay sử dụng ngôi nhà làm tài sản thế chấp. Trong thế giới tiền điện tử, người đi vay có thể yêu cầu một khoản vay và cầm cố Bitcoin làm tài sản thế chấp.
Đầu năm nay, với việc giá bitcoin giảm mạnh, Knitowski đã trả hết một trong những khoản vay trăm năm của mình để tránh bị gọi ký quỹ và phải tăng tài sản thế chấp của mình. Nhưng sau khi làm như vậy, công ty đã không trả lại bitcoin dùng làm tài sản thế chấp cho khoản vay này. Thay vào đó, tài sản được gửi vào một tài khoản có tên là “Thu nhập”. Theo các điều khoản và điều kiện của công ty, tài sản trong các tài khoản này là tài sản của C, không phải của khách hàng.
“Hãy tưởng tượng bạn sắp trả tiền mua chiếc xe của mình, nhưng ai đó vẫn giữ nó,” Knitowski nói. “Bạn trả tiền mua nhà, nhưng ai đó giữ nó. Trong trường hợp đó, nó giống như trả hết nợ. Thay vào đó, bạn không nhận lại được tài sản thế chấp của mình mặc dù nó đã được trả hết.”
Không tiết lộ
Đây không phải là vấn đề duy nhất. Theo các nhân viên cũ và một email gửi cho khách hàng vào ngày 4 tháng 7, nền tảng tiền điện tử cũng không cung cấp cho người vay một tiết lộ đầy đủ về sự thật của liên bang trong Đạo luật cho vay (TILA). Luật này là một biện pháp bảo vệ người tiêu dùng yêu cầu người cho vay cung cấp cho người vay thông tin quan trọng, chẳng hạn như tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), thời hạn cho vay và tổng chi phí cho người vay.
Email gửi cho những người đi vay có nội dung: “Các tiết lộ bắt buộc phải được cung cấp cho bạn theo Đạo luật cho vay trung thực của liên bang không bao gồm một hoặc nhiều điều sau đây,” và sau đó tiếp tục liệt kê hàng chục tiết lộ có thể bị thiếu.
Một cựu nhân viên của Celsius, người yêu cầu giấu tên, nói với CNBC rằng công ty đang cố gắng tuân thủ TILA.
Knitowsky nói: “Bạn không thể nói, ‘Ồ, rất tiếc, chúng tôi đã quên mất 25 yếu tố của Đạo luật cho vay trung thực, và kết quả là chúng tôi sẽ quay lại những yếu tố đó và cầu nguyện’,” Knitowsky nói.
Jefferson Nunn, biên tập viên và cộng tác viên của Crypto.news, đã vay một khoản từ Celsius và gửi hơn 8.000 đô la bitcoin làm tài sản thế chấp. Anh ta biết rằng những tài sản này bây giờ không có sẵn cho anh ta ngay cả khi anh ta trả hết khoản vay của mình.
Noon, sống ở Dallas, cho biết anh đã vay tiền để đầu tư vào nhiều bitcoin hơn sau khi thấy quảng cáo cho nền tảng này. Anh ấy nói rằng anh ấy đã biết về độ C sau khi thực hiện một podcast với người đồng sáng lập Nuke Goldstein. Goldstein nói trong chương trình, “Tiền của bạn an toàn,” Nunn nói. Alex Mashinsky, cựu Giám đốc điều hành của C, đã đưa ra nhận xét tương tự ngay trước khi tạm dừng rút tiền.
Alex Machinsky, Giám đốc điều hành của Celsius trên sân khấu tại Lisbon cho Hội nghị thượng đỉnh web năm 2021
Piaras Ó Mídheach | tập toán | những hình ảnh đẹp
“Về cơ bản nó là một mớ hỗn độn và tiền của tôi vẫn bị mắc kẹt trong đó,” Nunn nói.
Chủ đề này đã xuất hiện nhiều lần trong lĩnh vực mật mã, gần đây nhất là với Thất bại tháng trước của FTX. Sam Bankman Fried, người sáng lập và Giám đốc điều hành của sàn giao dịch, nói với những người theo dõi trên Twitter của mình rằng tài sản của công ty rất tốt. Một ngày sau, anh ấy đang tìm kiếm một gói cứu trợ trong bối cảnh khủng hoảng thanh khoản.
Mặc dù sự bùng nổ của Celsius không tương đương với quy mô của FTX, gần đây được ước tính trị giá 32 tỷ đô la, ban quản lý của công ty đã phải đối mặt với nhiều lời chỉ trích. Theo hồ sơ tòa án vào tháng 10, giám đốc điều hành cấp cao Lấy tài sản hàng triệu USD Trước khi công ty ngừng rút tiền của khách hàng.
Một cựu nhân viên yêu cầu giấu tên cho biết việc thiếu giám sát tài chính đã để lại những lỗ hổng lớn trong bảng cân đối kế toán của công ty. Một trong những vấn đề lớn nhất là phần trăm có quán tính nhân tạo, xảy ra khi tài sản và nợ phải trả của công ty không phù hợp.
Cựu nhân viên nói với CNBC rằng khi khách hàng gửi tài sản tiền điện tử bằng Celsius, họ phải đảm bảo rằng những khoản tiền đó luôn sẵn sàng bất cứ khi nào khách hàng muốn rút chúng. Tuy nhiên, C đang nhận tiền gửi của khách hàng và cho vay đối với các nền tảng rủi ro, vì vậy nó không có thanh khoản để trả lại tiền theo yêu cầu.
Do đó, khi khách hàng muốn rút tiền, C sẽ tranh nhau mua tài sản trên thị trường mở, thường với giá cao hơn, người này cho biết.
“Đó là một sai lầm lớn trong việc đánh giá và kiểm soát hoạt động đã thực sự gây thiệt hại cho bảng cân đối kế toán của tổ chức,” cựu nhân viên nói.
Anh ấy cũng nói rằng Celsius đang thu thập các mã thông báo tiền điện tử không có giá trị làm tài sản thế chấp. Trên nền tảng của mình, Celsius mô tả rằng khách hàng có thể “kiếm phần thưởng bằng tiền điện tử cộng với BTC, ETH và hơn 40 loại tiền điện tử khác”. Nhưng theo nhân viên cũ, các nhóm chịu trách nhiệm xuất bản những đồng tiền đó không đi đến đâu với nhiều mã thông báo khó hiểu hơn.
Cựu nhân viên này cho biết anh rời khỏi Celsius sau khi phát hiện ra rằng công ty quản lý tiền của khách hàng một cách thiếu khôn ngoan và đang đặt cược rủi ro để tiếp tục tạo ra lợi nhuận cao mà công ty đã hứa với người gửi tiền.
“Rất nhiều người đã rút hết tiền khỏi hệ thống ngân hàng truyền thống và đặt trọn niềm tin vào Alex Machinsky,” người này nói. “Bây giờ những cá nhân này không thể thanh toán các hóa đơn y tế, trả tiền cho đám cưới, thế chấp và nghỉ hưu, điều đó vẫn đè nặng lên tôi và các đồng nghiệp đã rời tổ chức của tôi.”
Celsius đã không trả lời nhiều yêu cầu bình luận. Mashinsky, người từ chức C vào tháng 9, từ chối bình luận.
“Nhà phân tích. Con mọt sách thịt xông khói đáng yêu. Doanh nhân. Nhà văn tận tâm. Ninja rượu từng đoạt giải thưởng. Một độc giả quyến rũ một cách tinh tế.”