Nguồn hình ảnh, những hình ảnh đẹp
- tác giả, Kevin Beachy
- Vai trò, Phóng viên chi phí sinh hoạt
Người ta ước tính rằng hàng trăm nghìn chủ nhà đã vay thế chấp trong ba năm qua và sẽ tiếp tục trả hết cho đến khi nghỉ hưu.
Người ta đã nhận thấy sự gia tăng đáng kể về thời hạn thế chấp sau tuổi nghỉ hưu của tiểu bang, đặc biệt là trong các khoản cho vay mua nhà mới dành cho những người dưới 30 tuổi.
Số liệu từ Ngân hàng Anh cho thấy tỷ lệ các khoản thế chấp mới có thời hạn sử dụng muộn hơn đã tăng lên như thế nào.
Lãi suất thế chấp cao đã khiến nhiều người lựa chọn thời hạn trả nợ kéo dài để kiểm soát chi phí.
Các số liệu này xuất hiện sau yêu cầu Tự do Thông tin (FOI) của Sir Steve Webb, cựu Thư ký Lương hưu, hiện là đối tác của công ty tư vấn lương hưu LCP.
Ông nói: “Thách thức của việc leo lên bậc thang nhà ở đang buộc một lượng lớn người mua nhà trẻ tuổi phải đánh cược với triển vọng nghỉ hưu của họ bằng cách vay các khoản thế chấp dài hạn”.
Ông lưu ý rằng việc sử dụng số tiền tiết kiệm hưu trí có hạn để thanh lý khoản thế chấp có thể khiến mọi người có nguy cơ nghèo đói cao hơn khi về già.
Suy nghĩ cẩn thận
FoI tuân theo Báo cáo chính sách tài chính của Ngân hàng Anh, bao gồm dữ liệu thế chấp trong quý 4 năm 2023. Webb đã yêu cầu dữ liệu tương ứng cho quý 4 của hai năm trước.
Dữ liệu của Ngân hàng Anh cho thấy trong ba tháng cuối năm 2021, khoảng 31% các khoản thế chấp mới có ngày kết thúc quá tuổi hưởng lương hưu nhà nước.
Hai năm sau, khoảng 42% các khoản thế chấp mới có ngày hết hạn khi nghỉ hưu, cho thấy sự phổ biến ngày càng tăng của các khoản vay dài hạn.
Trong ba quý vừa qua, có khoảng 300.000 khoản thế chấp mới thuộc loại này.
Triển vọng tài chính của chủ nhà có thể thay đổi rất nhiều trong suốt cuộc đời làm việc của họ.
Khoản thế chấp dài hạn có thể được thay thế bằng khoản thế chấp ngắn hạn khi thu nhập của ai đó tăng lên hoặc họ tìm cách khác để trả khoản thế chấp của mình.
Tuy nhiên, áp lực đối với những người sở hữu nhà trẻ là rất rõ ràng, với tỷ lệ các khoản thế chấp dành cho người dưới 40 tuổi dành cho người quá tuổi nghỉ hưu đang tăng mạnh. Điều ngược lại là đúng ở các nhóm tuổi lớn hơn.
Điều này xảy ra trong hai năm hỗn loạn trên thị trường thế chấp. Tỷ giá hiện nay cao hơn nhiều so với cuối năm 2021.
Các chủ nhà trẻ đã chọn thời hạn thế chấp dài hơn để quản lý việc trả nợ dễ dàng hơn.
Xu hướng này có thể tiếp tục trong bao lâu sẽ phụ thuộc phần lớn vào việc liệu lãi suất thế chấp có giảm và sau đó ổn định hay không.
Vào thứ Năm, trong khi Ngân hàng Trung ương Anh giữ lãi suất chuẩn ở mức 5,25%, họ đã tiến tới cắt giảm lãi suất vào mùa hè và gợi ý về việc cắt giảm thêm.
Thống đốc ngân hàng, Andrew Bailey, cho biết ông “lạc quan rằng mọi thứ đang đi đúng hướng” đối với nền kinh tế Anh, dẫn đến suy đoán về việc cắt giảm lãi suất cơ bản.
Những cách để làm cho khoản thế chấp của bạn trở nên hợp lý hơn
- Thực hiện thanh toán vượt mức. Nếu bạn vẫn còn thời gian để mua một hợp đồng ở mức lãi suất cố định thấp, bạn có thể trả nhiều tiền hơn ngay bây giờ để tiết kiệm tiền sau này.
- Chuyển sang thế chấp chỉ có lãi suất. Nó có thể giữ cho khoản thanh toán hàng tháng của bạn ở mức phải chăng mặc dù bạn sẽ không trả hết khoản nợ tích lũy khi mua nhà.
- Kéo dài tuổi thọ của khoản thế chấp của bạn. Thời hạn thế chấp thông thường là 25 năm, nhưng hiện nay có thời hạn từ 30 đến 40 năm.
Bạn có bị ảnh hưởng bởi các vấn đề mà câu chuyện này đề cập đến không?
“Nhà phân tích. Con mọt sách thịt xông khói đáng yêu. Doanh nhân. Nhà văn tận tâm. Ninja rượu từng đoạt giải thưởng. Một độc giả quyến rũ một cách tinh tế.”