Chín trong số mười công ty cho vay PPP hàng đầu có tỷ lệ cho vay mờ ám cao nhất là các công ty fintech – phần còn lại hoạt động giống như một công ty fintech, theo một nghiên cứu của các nhà nghiên cứu tại Trường Kinh doanh McCombs tại Đại học Texas ở Austin.
Nhìn chung, các nhà nghiên cứu phát hiện ra rằng 1,8 triệu khoản vay PPP với tổng giá trị 76,3 tỷ USD có những đặc tính đáng ngờ.
Báo cáo chỉ ra những lỗ hổng quy định và những sai sót trong thẩm định đã cho phép việc cho vay tiền thuế của người đóng thuế một cách mờ ám nhằm giúp các cửa hàng tiện lợi bị ảnh hưởng bởi đại dịch.
Các học giả kết luận, “Những phát hiện này làm nổi bật chi phí đáng kể của việc giám sát thấp và thiếu đủ hậu quả tiêu cực đối với người đi vay và người cho vay do thực hành cho vay PPP kém.”
‘nhắm mắt’
Đặc biệt, báo cáo cho thấy ba nhà phát hành fintech lớn nhất cho các khoản vay PPP – Cross River, Capital Plus và Harvest – đều có “tỷ lệ báo cáo sai ngày càng cao” và mỗi công ty nhận được hơn 900 triệu đô la phí xử lý.
Các tác giả đã viết rằng quy mô tuyệt đối của hoạt động cho vay mờ ám của các công ty fintech cho thấy rằng “nhiều người cho vay đã khuyến khích hoặc làm ngơ trước các khoản cho vay như vậy hoặc có sự kiểm soát lỏng lẻo”.
Cross River, Capital Plus và Harvest đã không trả lời yêu cầu bình luận.
Hiệp hội Công nghệ Tài chính, một nhóm thương mại công nghiệp, đã bảo vệ vai trò của fintech trong đại dịch.
Benny Lee, Giám đốc điều hành của Trade Group cho biết trong một tuyên bố.
Lee cũng chỉ tay vào những người cho vay truyền thống.
“Trong khi các doanh nghiệp nhỏ gặp khó khăn, nhiều tổ chức tài chính lớn, kế thừa đã từ chối cung cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp không có các mối quan hệ hiện có”, bà nói trong tuyên bố.
Các công ty Fintech Việc sử dụng công nghệ kỹ thuật số để phát hành các khoản vay, giữ tiền gửi và cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác, thường không có chi nhánh ngân hàng thực. Mô hình mới hơn này chủ yếu dựa vào các thuật toán để sàng lọc các đơn xin vay và đôi khi thiếu các quy trình tuân thủ chặt chẽ mà các ngân hàng truyền thống dựa vào. Các công ty Fintech cũng có xu hướng ít phải đối mặt với sự giám sát hơn từ các cơ quan quản lý.
Sam Krueger, một trong những tác giả nghiên cứu và là trợ lý giáo sư tài chính tại Đại học Texas ở Austin, cho biết: “Có sự đánh đổi giữa khả năng tiếp cận nhanh chóng và dễ dàng với các quỹ của chính phủ và khả năng bị lạm dụng.
Để xác định gian lận tiềm ẩn, các học giả đã tìm kiếm các dấu hiệu đỏ trong các đơn xin vay theo hình thức PPP, bao gồm các công ty chưa được đăng ký, sự hiện diện của nhiều doanh nghiệp tại một địa chỉ dân cư, mức thù lao ngụ ý cao bất thường cho mỗi nhân viên và sự chênh lệch đáng kể về số lượng lao động Được đề cập trong các ứng dụng cho các chương trình khác của chính phủ.
Báo cáo cho biết: “Việc cho vay qua Internet dường như không phải là vấn đề. “Một điều khiến Square và Intuit trở nên khác biệt là họ đã xây dựng mối quan hệ với khách hàng dựa trên một loạt các dịch vụ thanh toán, kế toán, bảng lương và các dịch vụ hỗ trợ tài chính khác”.
Xe hơi sang trọng, đồ trang sức và các mặt hàng khác được mua bằng tiền PPP
Các công tố viên liên bang đang truy tố hàng chục ứng viên bị cáo buộc đã lợi dụng chương trình khẩn cấp.
Kể từ khi ra mắt PPP, Bộ Tư pháp cho biết họ đã truy tố hơn 100 bị can trong hơn 70 vụ án hình sự liên quan đến chương trình này. Bộ Tư pháp đã thu giữ hơn 65 triệu đô la tiền mặt thu được từ số tiền mà Bộ Tư pháp cho là đã thu được một cách gian lận từ các quỹ PPP. Các nguyên đơn cũng tịch thu bất động sản và các vật dụng xa xỉ được mua bằng tiền vay.
