Theo báo cáo mới nhất của Adobe, trong kỳ nghỉ lễ, mức sử dụng phí bảo hiểm đạt mức cao nhất mọi thời đại, tăng 14% so với cùng kỳ năm trước Dữ liệu mua sắm trực tuyến.

Theo một báo cáo riêng của Wells Fargo, mua ngay, trả tiền sau là một trong những hạng mục phát triển nhanh nhất trong tài chính tiêu dùng.

Tim Quinlan, nhà kinh tế trưởng tại Wells Fargo và đồng tác giả của báo cáo, cho biết: “Vì không có kho lưu trữ trung tâm để theo dõi nên sự gia tăng của 'nợ ảo' này có thể hàm ý rằng tổng mức nợ hộ gia đình thực sự cao hơn các biện pháp truyền thống”. .

Quinlan cho biết vì mua trước, trả sau nên các khoản vay hiện không được báo cáo cho các cơ quan báo cáo tín dụng lớn, khiến người cho vay khó biết người tiêu dùng nợ bao nhiêu khoản vay.

Ted Rossman, nhà phân tích cấp cao của ngành tại Bankrate, cho biết: “Thật khó để biết số nợ đó là bao nhiêu”. “Chính loại nợ đen tối này đang đeo bám mọi người.”

Thêm tài chính cá nhân:
Người Mỹ “tiêu đến chết”
Bước đầu tiên là thiết lập ngân sách hàng năm
Chiến lược này có thể giúp bạn đạt được mục tiêu giải quyết trong năm mới

Có lý do tại sao các công ty mua ngay, thanh toán sau như Affirm, Afterpay và Klarna lại được người mua hàng ưa chuộng đến vậy.

“Với lãi suất thẻ tín dụng lên tới 20%, BNPL [buy now, pay later loan] Quinlan cho biết: “Nó cho phép người tiêu dùng tiếp cận vốn mà không làm tăng chi phí.

“Những gì chúng tôi có là một mô hình kinh doanh hoàn hảo cho những thời điểm hỗn loạn,” đồng sáng lập và Giám đốc điều hành Affirm Max Levchin gần đây đã nói trên chương trình “Squawk on the Street” của CNBC.

Tuy nhiên, việc quản lý nhiều khoản vay mua trước, trả sau với các ngày trả nợ khác nhau cũng có thể là một thách thức, Quinlan nói thêm.

Ông nói: “BNPL có thể làm tăng nợ tiêu dùng, vì người tiêu dùng có nhiều khả năng phải gánh thêm nợ nếu họ biết rằng họ có thể dàn trải các khoản thanh toán. “Bạn có thể chôn mình với khoản thanh toán hàng tháng thấp.”

Mặc dù các điều khoản thông thường có thể chia việc mua hàng thành bốn khoản thanh toán bằng nhau, không tính lãi, nhưng không phải tất cả các khoản vay mua ngay, trả sau đều hoạt động theo cách đó.

Rossman nói: “Rất nhiều kế hoạch trong số này kéo dài trong thời gian dài hơn và thậm chí còn tính lãi; tôi thấy điều đó thật mỉa mai”. “Nó giống như ngày càng có nhiều thẻ tín dụng – điều đó có thể khiến mọi người gặp rắc rối.”

Ngoài ra, nếu người tiêu dùng không thanh toán, có thể bị tính phí trả chậm, lãi trả chậm hoặc các hình phạt khác, tùy thuộc vào người cho vay.

Nghiên cứu riêng biệt Nó cũng cho thấy rằng việc mua hàng trả góp có thể khuyến khích người tiêu dùng chi tiêu nhiều hơn mức họ có thể mua được khi mua sắm tùy hứng..

“Quinlan cho biết điều này có thể dẫn đến vấn đề nợ nần.

Quinlan cho biết, các sản phẩm mua ngay, trả tiền sau không được quản lý giống như thẻ tín dụng, nghĩa là có thể có ít sự bảo vệ hơn cho người tiêu dùng.

Quinlan nói: “Điều đáng lo ngại hơn nữa là BNPL đang thực hiện điều này ở chế độ tàng hình ảo vì nó hầu như nằm trong tầm ngắm của cả cơ quan quản lý và nhà hoạch định chính sách”.

Trong khi đó, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Anh mở cuộc điều tra mua trước, trả sau cho người cho vay.

CFPB cho biết họ đặc biệt lo ngại về việc thiếu công bố rõ ràng về các điều khoản của khoản vay cũng như cách các chương trình này ảnh hưởng đến việc tích lũy nợ của người tiêu dùng, luật bảo vệ người tiêu dùng áp dụng và cách các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán thu thập dữ liệu.

Quinlan cho biết: “Cho đến khi hành động dứt khoát được thực hiện, không có cách nào biết được khi nào khoản nợ ảo này có thể gây ra vấn đề cho người tiêu dùng và nền kinh tế nói chung”.

Đăng ký kênh YouTube của CNBC.